Pensionifondi osaku hind on muutuv
Sama fondi 1 päeva, 1 kuu ja 1 aasta tulemus võib väga erinev olla. Pensionifondide tootlusest rääkides keskendutakse tavaliselt fondiosaku puhasväärtuse muutustele ehk osaku hinnale, millest on haldustasu maha arvestatud. Puhasväärtus muutub iga päev, mistõttu ka mineviku perioodide keskmised tootlused aasta kohta muutuvad veidi iga päev - iga päevaga nihkub edasi ajavahemik, mille kohta tulemust arvutatakse.
Näiteks SEB Energilise Pensionifondi osaku puhasväärtus oli viis aastat tagasi 0,72576 ja käesoleva aasta märtsis 0,89021 ehk osaku hind on tõusnud 22,66%. Fondi tootlust arvutatakse tavaliselt aasta kohta ja 22,66% tõus tähendab seega keskmist aastast tootlust +4,16%. Homme võivad need numbrid olla juba veidi muutunud. SEB fondide mineviku tootlusi saate vaadata fondikursside tabelist. Valitud perioodide tulemuse põhjal ei tasu enda kogumise edukust hinnata.
Igakuise investeerimise tulemus erineb fondi tulemusest
Puhasväärtuse igapäevane muutus mõjutab ka kogutud raha väärtust, kuid isikliku pensionivara kasvu ja fondi tulemuste erinevust põhjustab regulaarne investeerimine. Teie palgast suunatakse maksed pensionifondi kord kuus ja ostetakse osakuid sellel hetkel kehtiva hinnaga. Kui te alustasite kogumist viis aastat tagasi, siis osteti esimesed osakud tollase hinnaga. Äsja ostetud osakud on teie heaks töötanud vaid loetud päevad või nädalad.
Pensionivara väärtus leitakse teile kuuluvate pensionifondi osakute koguse igapäevasel korrutamisel osaku puhasväärtusega. Kui teil on mitme pensionifondi osakuid, siis iga fondi osakute kogus korrutatakse vastava fondi osaku puhasväärtusega ja summeeritakse.
Minu pension = minu osakute arv x osaku puhasväärtus
Palk mõjutab pensioni
II samba pensionimakse on 2% teie palgast, millele riik lisab 4% palgast (2017. aasta lõpuni on sellest reeglist erandeid). Sellepärast mängib palga suurus olulist rolli pensionivara lõpliku summa kujunemisel. Pensionimakse laekumisel ostetakse teatud kogus teie poolt valitud fondi osakuid. Kuna erinevate fondide osakuhinnad on erinevad, siis sama suure makse eest saavad erinevate fondide kliendid erineva arvu osakuid. Vara edasine käekäik sõltub osaku hinna käekäigust.
Selge ülevaate oma pensionivara käekäigust saate internetipangast
Kõige kindlam on oma kogutud pensionivara tulemust vaadata oma internetipangast. Seal on personaalne tulemus, mis arvestab täpselt teie ostetud osakute hinda, arvu ja käekäiku.
Olge tähelepanelikud väidete osas mineviku tootluste kohta. Ärge tehke otsust kiirustades, mõelge asjad läbi ja heitke internetipangas pilk oma pensionikontole – pilt võib teie jaoks olla positiivselt üllatav.
